Die Herausforderung für die Ruhestandsplanung in unserer Zeit sind die Niedrigzinsen und die Anlagepolitik der Lebensversicherungsunternehmen. Bei den sinkenden Überschüssen und damit entstehenden Problemen bei den Versicherern häufen sich nicht nur die Beschwerden bei der Bafin.
Das Fazit: Lebensversicherungen lohnen nicht mehr!
Für den richtigen Weg haben unsere Creative Wise Planner eine Planung für die Rückabwicklung, den Verkauf und die clevere Abwicklung geschaffen. Diese enthält eine kostenfrei Einschätzung Ihrer Lage und die Prüfung auf Mehrwerte und Bonie durch eine optimale Abwicklung der Kapitallebensversicherung.
Königsweg oder Plan B
Der Königsweg
Wir päferieren Die Rückabwicklung und die berufung auf die EuGH bzw. BGH Rechtsprechung wegen Widerruf als Verbraucherrecht.
Der Plan B
Sollte der Königsweg aus irgendeinem Grund nicht möglich sein, kommt auch der Verkauf Ihrer Police an einen Gewerblichen Policenaufkäufer in Frage.
Mehrwert
idR. 15-40% Aufschlag bzw. Nutzungsentschädigung auf RKW bzw. eingezahltes Geld
Was kostet das
Das gibts bei Kontaktaufnahme im direktkontakt eine kostenfreie Einschätzung
Wie lange dauert das
idR zwischen 2-4 Monaten gibt es eine Entscheidung, ob Gesellschaft Nutzungsentschädigung zahlt, oder ob geklagt werden müsste
Was ist mit Versicherung
Police wird rückabgewickelt, d.h. sie hat quasi nie bestanden und es gibt keinen Versicherungsschutz mehr
Wie funktioniert das steuerlich?
Bei erfolgreicher Rückabwicklung, werden alle Steuervorteile, die während Laufzeit in Anspruch genommen wurden, vom FA zurückverrechnet und nachbesteuert
Umgang mit Verlusten
Keine Relevanz, da sonst keine Rückabwicklung gemacht würde
Kriterien
Kapitallebens- bzw. Rentenversicherung
Fondsgesbundene LV- bzw. RV, Rürup
Abschlusszeitraum: Mai 1994 – Dez. 2007, ggfs +/- 3 Jahre
Benötigte Unterlagen
Police, akt. Wertmitteilung, Annahmeschreiben/Policenbegleitschreiben
Ggfs. Antrag
Herausforderungen
Verwirkungsgefahren (Abtretung, Stillegung und Wiedereinsetzung, Kündigung u.Kündigungsrücknahme)
Mehrwert
idR zwischen 3-8% Aufschlag auf den RKW
Was kostet das
Das gibts bei Kontaktaufnahme im direktkontakt eine kostenfreie Einschätzung
Wie lange dauert das
idR hat der Kunde innerhalb von 6-7 Wochen seinen RKW + Aufschlag auf seinem Konto
Was ist mit Versicherung
Todesfallschutz (über RKW hinaus) bleibt für Kunden kostenfrei bestehen
Wie funktioniert das steuerlich?
Wie bei Selbstkündigung von Police (ist diese vor 2005 abgeschlossen – Auszahlung Steuerfrei, ist die Police ab 2005 abgeschlossen, fallen gewinnabhängige Steuern an
Umgang mit Verlusten
Verluste (Einzahlung vgl. Auszahlung bei Verkauf) können steuerlich berücksichtigt werden, und mit positiven EKÜ aus Kapitalvermögen verrechnet werden
Kriterien
Nur Kapitallebens- bzw. Rentenversicherungen, RKW > 10 TEUR und Restlaufzeit noch mind. 3 Jahre, Abschlusszeitraum egal
Benötigte Unterlagen
Police, letzte Wertmitteilung, ggfs. Vollmachtserteilung für Ankäufer zum Einholen von Kaufpreisrelevanten Daten
Herausforderungen
Keine weiteren
Unsere Empfehlung lautet daher ganz klar:
Sichten Sie ihre Unterlagen anhand der Checkliste, lassen Sie uns kostenfrei für Sie prüfen und wägen Sie ihre Optionen ab.