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Die Herausforderung für die Ruhestandsplanung in unserer Zeit sind die Niedrigzinsen und die Anlagepolitik der Lebensversicherungsunternehmen. Bei den sinkenden Überschüssen und damit entstehenden Problemen bei den Versicherern häufen sich nicht nur die Beschwerden bei der Bafin.

 

Das Fazit: Lebensversicherungen lohnen nicht mehr!

 

Für den richtigen Weg haben unsere Creative Wise Planner eine Planung für die Rückabwicklung, den Verkauf und die clevere Abwicklung geschaffen. Diese enthält eine kostenfrei Einschätzung Ihrer Lage und die Prüfung auf Mehrwerte und Bonie durch eine optimale Abwicklung der Kapitallebensversicherung.

Königsweg oder Plan B

Der Königsweg

Wir päferieren Die Rückabwicklung und die berufung auf die EuGH bzw. BGH Rechtsprechung wegen Widerruf als Verbraucherrecht.

Der Plan B

Sollte der Königsweg aus irgendeinem Grund nicht möglich sein, kommt auch der Verkauf Ihrer Police an einen Gewerblichen Policenaufkäufer in Frage.

Mehrwert

idR. 15-40% Aufschlag bzw. Nutzungsentschädigung auf RKW bzw. eingezahltes Geld

Was kostet das

Das gibts bei Kontaktaufnahme im direktkontakt eine kostenfreie Einschätzung

Wie lange dauert das

idR zwischen 2-4 Monaten gibt es eine Entscheidung, ob Gesellschaft Nutzungsentschädigung zahlt, oder ob geklagt werden müsste

Was ist mit Versicherung

Police wird rückabgewickelt, d.h. sie hat quasi nie bestanden und es gibt keinen Versicherungsschutz mehr

Wie funktioniert das steuerlich?

Bei erfolgreicher Rückabwicklung, werden alle Steuervorteile, die während Laufzeit in Anspruch genommen wurden, vom FA zurückverrechnet und nachbesteuert

Umgang mit Verlusten

Keine Relevanz, da sonst keine Rückabwicklung gemacht würde

Kriterien

Kapitallebens- bzw. Rentenversicherung
Fondsgesbundene LV- bzw. RV, Rürup
Abschlusszeitraum: Mai 1994 – Dez. 2007, ggfs +/- 3 Jahre

Benötigte Unterlagen

Police, akt. Wertmitteilung, Annahmeschreiben/Policenbegleitschreiben
Ggfs. Antrag

Herausforderungen

Verwirkungsgefahren (Abtretung, Stillegung und Wiedereinsetzung, Kündigung u.Kündigungsrücknahme)

Mehrwert

idR zwischen 3-8% Aufschlag auf den RKW

Was kostet das

Das gibts bei Kontaktaufnahme im direktkontakt eine kostenfreie Einschätzung

Wie lange dauert das

idR hat der Kunde innerhalb von 6-7 Wochen seinen RKW + Aufschlag auf seinem Konto

Was ist mit Versicherung

Todesfallschutz (über RKW hinaus) bleibt für Kunden kostenfrei bestehen

Wie funktioniert das steuerlich?

Wie bei Selbstkündigung von Police (ist diese vor 2005 abgeschlossen – Auszahlung Steuerfrei, ist die Police ab 2005 abgeschlossen, fallen gewinnabhängige Steuern an

Umgang mit Verlusten

Verluste (Einzahlung vgl. Auszahlung bei Verkauf) können steuerlich berücksichtigt werden, und mit positiven EKÜ aus Kapitalvermögen verrechnet werden

Kriterien

Nur Kapitallebens- bzw. Rentenversicherungen, RKW > 10 TEUR und Restlaufzeit noch mind. 3 Jahre, Abschlusszeitraum egal

Benötigte Unterlagen

Police, letzte Wertmitteilung, ggfs. Vollmachtserteilung für Ankäufer zum Einholen von Kaufpreisrelevanten Daten

Herausforderungen

Keine weiteren

Unsere Empfehlung lautet daher ganz klar:

Sichten Sie ihre Unterlagen anhand der Checkliste, lassen Sie uns kostenfrei für Sie prüfen und wägen Sie ihre Optionen ab.

Alles beginnt mit einem Kontakt

sprechen sie uns an, oder schreiben Sie uns gern eine Mail!