Das Ende bisher staatlich geförderter Produkte naht - bringen Sie Ihr Geld in Sicherheit - Rückzahlung der Lebensversicherung optimieren

Sehr geehrte Leser, die Tage haben uns wieder spannende Informationen erreicht, welche wir gern gebündelt und aufbereitet mit Ihnen teilen wollen.

Eine aktuelle Auswertung (Artikel hier – Seite 3) der Bilanzzahlen der Versicherungsgesellschaften hat gezeigt, dass immer weniger Gesellschaften noch im Stande sind, ihre Leistungsverpflichtungen zu erfüllen, aber erschreckend viele eine sog. Unterdeckung haben, d.h. mehr Leistungsverpflichtungen in Ihren Büchern stehen haben, als Vermögen liquidierbar ist.

Beispielsweise kommen echte Marktgrößen wie der Ergo Konzern, oder die Debeka oder beispielsweise die PostBank Versicherung mit Solvenquoten <100% daher – was äußerst bedenklich ist und nicht ausreicht, wenn der Fall der Fälle (Extrem) eintritt.

Also auch in dem Bereich gilt – Vorsicht ist besser als Nachsicht – denn den Letzten werden die Hunde beißen …

Mittlerweile ziehen sich mehr und mehr Gesellschaften aus dem aktiven Vertrieb von Riester- (auch fondsgebundenen) Lösungen zurück (Artikel hier). War es zuletzt die DWS (wir berichteten) und die LVM – trifft es jetzt die DEKA-Riester Lösungen. Die Angebotseinstellung von solchen Verträgen kommt damit einem Rückzug gleich … und darf wieder als Warnhinweis von einem Marktteilnehmer verstanden werden.

Lt. Bundessozialministerium haben ca. 16,3 Mio Bundesbürger einen Riester-Vertrag.

Ganz besonders ist bei einer Abwicklung von Riesterverträgen zu beachten: Wenn man das nicht vom Ende her denkt, zahlt man dabei oft Zulagen und erhaltene Steuervorteile in nicht unerheblichem Maßstab zurück. Auch hier muss guter Rat nicht teuer sein – aber holen sollten Sie ihn sich auf jeden Fall.

Unter gewissen Umständen (dafür ist unsere Prüfung da) können wir für Sie Riester Verträge abwickeln, OHNE Rückzahlung von Zulagen und/oder Steuervorteilen. Wie das geht?

Sprechen Sie uns bitte an oder mailen Sie uns!

Auch ein weiteres geförderte Produkt – die sog. Rürup- oder Basisrente kommt beim Bundesverband der Finanzplaner ziemlich unter die Räder (Artikel hier). Einst als Steuersparmodell für viele Selbständige gefeiert, erlebt diese Produktkategorie mittlerweile eine „Mid-Life-Crisis“.

Ursprünglich versprochene Renditen finden keinen Einzug in den jeweiligen Kontoauszug, laufende Kosten entwickeln sich zum Nachteil des Kunden und auch die Pfändungssicherheit bzw. der Insolvenzschutz wird mehr und mehr von Gerichten „einkassiert“.

Ganz nebenbei ist dieses Produkt in größtem Maße unflexibel – denn es stellt eine Wette auf ein langes leben dar und häufig müssen die Versicherten über 100 Jahre alt werden, damit sich der Vertrag für den Kunden rentabel ausgeht – für uns ein Unding.

Gern soll jeder Kunde so alt werden, wie er sich wohl fühlt, aber die Last zu tragen, beispielsweise mindestens 100 Jahre alt zu werden, damit die ursprünglich eingegangenen Verträge rentabel laufen – das sollte doch in diesem Lebensabschnitt nicht das Thema sein, oder?

Falls Sie das ein oder andere Thema anspricht, kontaktieren Sie uns gern, wie helfen Ihnen bei der Prüfung solcher Verträge – auf Erfolgsbasis.

Unsere Experten wünschen Ihnen weiterhin eine gute Zeit

Mit freundlichen Grüßen